От 5 юни всички банкови плащания ще се извършват с новите IBAN сметки. Активните потребители на банкови услуги, очакваха този улеснявщ работата им начин на формиране на сметки Явор Димитров, началник отдел ”Платежни системи” в БНБ Абревиатурата IBAN (International Bank Account Number - IBAN) се използва често през последните месеци. Около нея възникна дори един вид ”фолклор”, което е знак, че се приема от клиентите на банките - може би не винаги еднозначно. Нормална реакция е нещо което е ново, звучи странно и те кара да полагаш усилия извън обичайните да бъде прието резервирано. Наблюденията ни обаче показват един добре регулиран и улеснен процес на раздаване на новите IBAN сметки. Активните потребители на банкови услуги – фирмите, особено тези които имат плащания от и към чужбина, очакваха този улеснявщ работата им начин на формиране на сметки. Въвеждането на единен стандарт на банкова сметка наложи подмяната на всички сметки с IBAN номера – не само валутните, но и левовите. Макар че този подход бе поставян под съмнение в началото, сега резултатите са видими – усилията и разходите са еднократни и ще имат положителен ефект върху всички сметки (в лева и валута). Въвеждането на международен формат на банковите сметки в националната банкова система, съответстващ на формата, използван в страните от Европейския съюз е наложен и от присъединяване на България към ЕС и необходимостта от синхронизиране на платежния процес в страната и инфраструктурите за сетълмент с европейските. IBAN стандартът създава основа за реализирането на Единната европейска платежна зона (SEPA). Международен стандарт IBAN сметките се генерира съгласно международния стандарт за банкови номера. Концепцията за международен номер на банкова сметка или както е популярен чрез съкращението IBAN е разработена от Европейския комитет за банкови стандарти (EBS 204/август 2003 г.) съвместно с Международната организация по стандартизация (ISO) и е международно признат стандарт ISO 13616:2003. Този стандарт се използва в 42 страни, и де-факто е задължителен в страните от Еврозоната. Всички страни - членки на Европейския съюз, използват IBAN стандарта. До януари 2006 г. IBAN е въведен в общо 42 държави, като 10 от тях го използват и за вътрешни плащания. Какво съдържа IBAN Стандартната структура на IBAN представлява последователност от буквени и цифрени знаци за еднозначно международно идентифициране на банкова сметка на клиент. Всяка страна, въвела IBAN стандарта, определя специфична форма и дължина в съответствие с IBAN изискванията. В различните страни IBAN има различна дължина, като IBAN може да съдържа до 34 знака: · Първите два знака винаги са код на държавата съгласно ISO стандарт и идентифицират страната, в която се поддържа сметката. · Следващите два знака са контролни числа, които служат за валидиране точността на въвеждане на IBAN. · Последната част от IBAN съдържа местна информация, различна за отделните държави, която служи за идентифициране на сметката на клиента в страната, където се поддържа сметката (примерно банков идентификационен код или идентификационен клиринг номер на финансовата институция, вид и номер на клиентска сметка). Използването на единен стандарт в страните от Европейския съюз позволява да бъде облекчен процеса на плащания между контрагентите, което от своя страна благоприятства развитието на търговските и финансови взаимоотношения между страните. В България международният стандарт за банкови номера е приет от Българския комитет по стандартизация, като стандарт БДС ISO 13616:2004 Международен номер на банкова сметка (IBAN) на Българския институт по стандартизация. Въвеждането и използването на IBAN в България се урежда с Наредба № 13 на Българската народна банка и представлява последователност от 22 знака - букви и цифри: · код на държавата -“BG”; · контролно число (двe цифри), служeщо за проверка на коректността на въведената IBAN сметка.

БАЕ код (Банкова адресируема единица – БАЕ, е централа на банка, клон на банка или друго място за осъществяване на банкова дейност на територията на България) е предоставен от БНБ код от 8 знака (букви и цифри), който еднозначно определя БАЕ в България: - идентификатор на банка – 4 знака (букви), които са първите 4 знака от международния банков идентификационен код на банката (BIC код); - идентификатор на БАЕ – 4 знака (цифри), които идентифицират банкова адресируема единица в рамките на банката; · идентификатор на вида сметка – 2 знака (цифри), които указват вида на сметката; · останалите осем знака (цифри и букви) се определят от всяка банка. Знаците, използвани в структурата на IBAN, са арабски цифри (от 0 до 9) и главни букви от латинската азбука (от А до Z).В електронна форма IBAN се изписва като последователност от 22 знака без интервали между тях, а на хартия IBAN - като последователност от 22 знака, разделени отляво надясно в групи от по четири знака, отделени с интервал, като последната група е непълна. Новост в начина на изписване на сметките е използването на латински букви, за това разделянето на сметката на групи по четири знака улеснява клиентите. IBAN номер се генерира за всяка банкова сметка на клиент само от банката, която го обслужва. В България стандартът се въвежда както за международните, така и за местните плащания. Използването на новият номер на банкова сметка започва от 5 юни 2006 г. От тази дата при извършване на паричен превод единственият валиден номер на клиентска сметка ще е IBAN. Всички платежни документи ще съдържат IBAN номера. Предимствата на IBAN От 5 юни 2006 г. всички плащания в страната и тези към чужбина ще се извършват от клиентски сметки, които са в IBAN формат. Тези сметки ще се разпознават от всяка банка в Европейския съюз и в страните, възприели IBAN стандарта. При приемане на нареждане за местен превод и превод към страна, въвела IBAN стандарта, с помощта на контролното число банката проверява коректността на посочените номера на сметките на наредителя и получателя. IBAN улеснява обработката на плащанията и намалява броя на неточно извършените преводи. IBAN намалява ръчната намеса, което редуцира допълнителните разходи и повишава ефективността на плащанията. Рискът от забавяне или отхвърляне на плащане поради неточности ще бъде намален, тъй като сметките на получателите ще бъдат проверявани дали са съставени коректно още при банката на наредителя. Подобряване на банковите технологии Внедряването на IBAN в България е значим проект за създаването на ефикасна банкова система, която да може да отговори на тенденциите на глобализация на плащанията. Използването на IBAN сметки осигурява по-висока степен на автоматизация при извършване на плащанията и увеличава ефективността, бързината и качеството на преводите. Внедряването на проекта ще доведе до модернизиране на платежните системи, ще подобри извършването на плащания в бюджетната сфера и ще улесни потребителите на банкови услуги. Развитието на проекта IBAN в България повлия и на използваните банкови технологии. Част от банките използваха проекта за да подобрят и обновят технологиите които използват във връзка с плащанията. Редица банки преминават към централизирани системи на обработка на плащанията. Използването на IBAN създава потенциал за пълно автоматизиране на обработката на клиентски плащания (STP) или минимална на човешка намеса, което води до по-малко грешки и забавяне. Ефектът е - увеличаване бързината и качеството на извършване на местни и международни преводи при по-голяма степен на сигурност. Използването на IBAN дава възможност за лесна идентификация и валидация и увеличава точността на предоставяната информация. Обхват на проекта IBAN Внедряването на IBAN стандарта в България е мащабен проект, в който участват БНБ, Асоциацията на търговските банки, всички търговски банки, системните оператори, Националният осигурителен институт, Министерство на финансите и Главна данъчна дирекция. Изпълнението на проекта оказва влияние върху съществуващата инфраструктура, действащите платежни системи (най-вече системата БИСЕРА), всички участници в системите, както и техните клиенти. Засегнати са и клиентите на банките и потребителите на платежни услуги.

Проектът е свързан с въвеждане на SWIFT-формат на съобщенията в БИСЕРА, премахване употребата на БИН, промени в правната рамка, регулираща платежната система, промени в стандарта на платежните документи и в софтуера на търговките банки и на институциите, получаващи информация от тях, изработване на вътрешни графици, спецификации и правила на системните оператори в съответствие с прилагането на IBAN, както и с осигуряване среда на осведоменост сред участниците в платежните системи и потребителите на платежни услуги. Осигуряването на съвместимост и единство при функциониране на платежните системи налага въвеждането на SWIFT-формат на съобщенията в БИСЕРА, който ще модернизира системата за малки плащания, ще подобри ефективността при извършване на плащанията, като предостави възможност на търговските банки да използват общ интерфейс към БИСЕРА и към системата за брутен сетълмент в реално време RINGS. Премахването на БИН-а дава възможност за улесняване на плащанията в бюджетната сфера. Това ще промени начина на извършване на бюджетните плащания и ще унифицира и модернизира процесите на обработка на бюджетните и търговските плащания. Извършването на цялостната дейност по мащабния проект, засягащ изключително широк кръг от участници и спазването на срока за въвеждане на промените - 5 юни 2006 г. наложи мобилизиране на ресурси в БНБ, банките и системните оператори. За изпълнението на проекта е създадена необходимата организация, действията на участващите институции са синхронизирани и протичат при ефективна комуникация и широка обществена осведоменост. За плавното и безпроблемно внедряване на IBAN сметките спомага и ясно дефинираната информационна кампания. Банките имаха задължение до 1 март 2006 г. да генерират IBAN за техните клиенти - физически и юридически лица и да ги уведомят в писмен вид или по друг подходящ начин за IBAN номерата на банковите им сметки и BIC кода на банката. С цел улеснение на клиентите до 5 юни 2006 г. банките ще уведомят служебно следните институции за новите IBАN сметки на клиентите си: · Министерството на финансите;· Националната агенция за приходите;· Националния осигурителен институт; · Агенцията за социално подпомагане. Новите номера на сметките ще бъдат активни от 5 юни 2006 г. Периодът между 1 март и 5 юни 2006 г. е даден на клиентите за да уведомят контрагентите си за промяната. Това е важно за гражданите и фирмите за да могат след 5 юни да получават средствата си по IBAN сметките. Добре е те да са запознати и с новите платежни документи, които ще са в употреба също от 5 юни 2006 г. До 5 юни 2006 г. клиентите могат да се свържат с обслужващата ги банка, за да се информират за начина на получаване на IBAN номера на тяхната сметка и BIC кода на банката. До същата дата клиентите следва да обменят информация с бизнес партньорите си и тези, с които имат взаимоотношения, свързани с банкови плащания, за IBAN номерата на банковите сметки и BIC кодовете на обслужващите ги банки. Няма краен срок за получаване на IBAN номера на сметката, но от 5 юни 2006 г., при извършване на паричен превод единственият валиден номер на клиентска сметка ще е IBAN.По този начин IBAN гарантира сигурност, бързина и качество на местните и международни банкови преводи. В резултат на използването му в бъдеще клиентите ще имат възможност да осъществяват по-бързи, по-евтини и по-сигурни плащания. Явор Димитров е началник отдел ”Платежни системи” в БНБ. Професионалният му опит включва участие в множество значими проекти в банковата сфера. За приноса му в изграждането на системата RINGS, през 2003 г. Явор Димитров е отличен със специалната годишна награда на IDG България за значим и професионално реализиран проект. --с цветни букви Развитието на проекта IBAN в България повлия и на използваните банкови технологии.

Оригинална публикация