След въвеждането й дори в периодите на сериозни натоварвания не се получиха характерните за минали години “запушвания” поради липса на ликвидност. Явор Димитров, началник отдел ”Платежни и сетълмент системи в БНБ” Изминаха девет месеца от въвеждането от БНБ в реална експлоатация на системата за брутен сетълмент в реално време RINGS (Real time INterbank Gross Settlement system), с което завърши реформата на националната платежна система. RINGS е разработена в съответствие с международните стандарти, изисквания, практики и принципи за работа на системно важните платежни системи. Това бе потвърдено от проведените международни проверки. Внедряването й е изключителен по своите мащаби национален банков проект. Удостояването му със със специалната награда за ИТ проект на 2003г. на IDG България е доказателство за високата обществена оценка, на която се радва. Основна цел при въвеждането на новата национална платежна система е нарастване на сигурността и намаляване на системния риск. Използваните модерни механизми, хардуерни и софтуерни средства за гарантиране на сигурност, защита и права на потребителски достъп до системите обезпечиха надеждното им и гладко функциониране. Улесненото управление на ликвидността от банките и концентрирането на над 67% от стойността на плащанията в RINGS са фактори, намаляващи кредитния и системния риск. След въвеждането на новата платежна схема, дори в периодите на сериозни натоварвания не се получиха характерните за минали години “запушвания” поради липса на ликвидност. Фиг.1 Разпределението на плащанията в страната между отделните системи за обработка на плащания след въвеждането на RINGS. По-надолу са представени статистически данни, представящи работата на системите за обработка на плащания в страната БИСЕРА обработва получените плащания и два пъти дневно, в 10:30 и в 15:30 ч., изчислява позициите на всички участници на мултилатерална нетна база и подава заявка за сетълмент към RINGS. Плащанията през нея са финални след сетълмента в RINGS. Табл. 1 Плащания през БИСЕРА

Разпределението им според формата на плащане показва, че 94.31% от броя и 97.16% от стойността им са извършени чрез директен превод, а 5.51% от броя и 1.47% от стойността чрез незабавно инкасо. Използването на акредитиви и чекове е много ограничено. БОРИКА осигурява извършването на междубанкови плащания с банкови карти. Системата събира и обработва информация за всички междубанкови плащания по операции с карти и два пъти дневно в 9:30 и в 14:00 ч., подава в RINGS заявка за сетълмент на получените резултати от преизчисляване на многостранна основа на взаимните задължения на участниците. Табл. 2 Статистика на БОРИКА

6 Международни кредитни карти MasterCard 12 231 23 132 2 Брой банкомати 829 1 222 3 Брой ПОС терминали 2 554 3 754 4 Общ брой на транзакциите 26 134 129 42 006 384 4.1 От тях брой плащания на услуги чрез банкомати 35 071 120 785 5 Обща стойност на транзакциите 2 236 853 728 лв. 3 630 361 780 лв. 5.1 От тях плащания на услуги чрез банкомати 1 116 858 лв. 3 779 513 лв. От създаването на картовия оператор съществува тенденция на сериозен прираст в броя издадени карти, АТМ и ПОС терминали. Тя продължи и през 2003 г. Стойността и броя на транзакциите с банкови карти са нараснали с над 60% спрямо 2002 г. Многократно е нараснало използването от населението на банкомати за заплащане на услуги – прирастът е 244% в броя и 238% в стойността на този тип трансфери. Централният депозитар осъществява сетълмента на безналичните корпоративни ценни книжа в България. През 2003 г. през системата му са обработени плащания по 51 955 сделки на обща стойност 254 790 399,18 лв. Борсовите сделки са 98,04 % от броя и 95,06 % от стойността на всички сделки. В RINGS се поддържат сметките за сетълмент на БНБ, на всичките 35 търговски банки и на 3 небанкови финансови институции, първични дилъри на държавни ценни книжа. Всички плащания между банки и между банки и БНБ, както и плащания над 100 000 лева задължително се извършват през RINGS. През системата се извършва и централизация на държавния бюджет. RINGS обработва само кредитни трансфери без ограничения в сумата и осигурява финален сетълмент на всички безналични плащания на територията на страната. Предоставя възможности на всяка банка за следене в реално време на състоянието по сметката и за сетълмент, статуса на всяко излъчено плащане, както и за гъвкаво управление на ликвидността. За да осигурят необходимата ликвидност, търговските банки могат да сключват през целия системен ден сделки на левовия пазар, сделки с ДЦК, както и да продават евро на БНБ с вальор същия ден. В процес на разработване е ликвидно улеснение – осигуряване на ликвидност от БНБ срещу чуждестранни държавни ценни книжа. За намаляване на кредитния и системния риск бе създаден Резервният обезпечителен фонд (РОФ) като взаимен осигурителен механизъм между търговските банки за гарантиране на сетълмента на заявките на системните оператори. До момента РОФ не е задействан. През периода юни - февруари няма плащания, които са отхвърлени в края на системния ден поради недостиг на средства по сметката на участник. Не е имало чакащи плащания или заявки на системни оператори за повече от 2 часа. В резултат от многостранното нетиране, банките се нуждаят средно с около 6,62 пъти по-малка ликвидност за плащанията си инициирани през системните оператори. На фиг.2 са представени на месечна база сумите подадени за обработка от търговските банки към трите системни оператора и общата сума на заявките подадени в RINGS. Фиг.2 Oбща стойност на плащанията подадени към системните оператори и обща стойност на заявките подадени от системните оператори към RINGS по месеци в млн. лв. Табл. 3 Данни за плащанията обработени от RINGS за периода 02.06.2003–29.2.2004 г.

През първите 7 месеца от работата на системата е ясно изразена тенденцията на нарастване на общия брой на обработените плащания и на броя обработени клиентски плащания, както месечно (Фиг. 3), така и средно дневно (Фиг. 4). През първите месеци на всяка година се извършват по-малко плащания. Функционирането на новата платежна система не променя този факт, но тенденцията на ръст на плащанията отново е факт според данните за януари и февруари. Фиг.3 Общ брой на обработените плащания и брой на клиентските плащания по месеци Фиг. 4 Общ брой на обработените плащания и брой на клиентските плащания среднодневно по месеци Фиг. 5 Обща стойност на обработените плащания и обща стойност на клиентските плащания по месеци в млн. лв.

Традиционно платежната система е по-силно натоварена в края на годината, като пиковете по отношение на обработен брой и максимална стойност на плащанията бе достигнат през месец декември. Натоварването премина без затруднения в работата на RINGS и системните оператори и без проблеми за банките при осигуряване на ликвидност. Фактът доказва доброто взаимодействие между участниците в националната платежна система, функционалността на механизмите и инструментите в нея и стабилната и нормативна рамка. Фиг. 7 Среднодневна стойност и максимална стойност на обработените за един ден плащания по месеци в млн. лв. Фиг. 8 показва тенденцията за нарастващо използване на системата RINGS за клиентски плащания. Увеличаването на дела на клиентските плащания в броя на всички обработени плащания се съчетава с намаляване на дела им в стойността на обработените плащания (увеличението в стойността на клиентските плащания за ноември и декември има сезонен характер). Фиг. 8 % клиентски плащания от броя на всички обработени плащания и % клиентски плащания от стойността на всички обработени плащания по месеци Фиг. 9 Общ брой обработени плащания и брой на клиентските плащания по часови интервали според тарифата на RINGS Периодът 15:45-17:30 часа се използва за централизиране на бюджета и осигуряване на ликвидност от търговските банки. Анализът на Фиг. 9 и Фиг. 10. показва, че той се характеризира с малък брой големи по стойност плащания. Клиентските плащания през този период са само за централизация на бюджета. Те са групата с най-голяма средна стойност на едно плащане 4.8 млн. лв. при около 305 хиляди лв. средна стойност на едно плащане обработено от системата за целия период. Фиг. 10 Стойност на обработените плащания по часови интервали според тарифата на RINGS в млн. лв. Коефициентът на наличност на RINGS за 2003 г. е 99.48%, като за сравнение този коефициент за TARGET e 99.75%. В ЗАКЛЮЧЕНИЕ Сигурното и ефективно функциониране на платежната система създава доверие на участниците в платежния процес и сигурност на техните клиенти за навременното изпълнение на всяко наредено плащане. Данните от първите девет месеца работа на новата национална платежна система дават основание да се твърди, че е постигнато увеличаване на ефективността, сигурността и бързината на плащанията, и че в страната функционира надеждна платежна система – стабилна основа за развитието на икономиката.

Оригинална публикация